旗下品牌
当前位置:首页 > 旗下品牌 > 金融
跨境汇钱,央妈7月起出新政,将改变一代人的生活!
发布时间:2017/7/2 1:13:50    点击:725次

  2017年7月1日起,中国央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,已经正式实施  

 

那么,这条新政到底是什么,又是如何影响到我们的海外生活的呢?

 

为了加强管制境外汇款,央行《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准20万,直降到人民币5万(约5500英镑)。

 

《管理办法》规定,对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当报送大额交易报告。


91596cab32204093b1c437dab679c9b7_th.png



举个例子,妈妈通过银行机构用人民币现钞购买加元现钞,当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的,办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

 

除了以上提到的这些,仔细研究这个新出的《管理办法》,里面名堂还真不少。


海外汇款政策的新变化


1. 将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。


2.  新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。



其他无关紧要的变化政策就不在这儿赘述了,主要就是加大力度查往境外汇款的人是否存在不正当交易,主要针对恐怖分子啊、洗钱的啊、非法投资的啊这些。

 

和我们切身相关的就是以上两条了。简单点儿说就是,现金交易超过5万元的,查;跨境非现金交易额超过20万元的,查


再说这5万元现金,其实真的太少。想想谁出国时不带点儿现金防身?


适用范围


《管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的机构,主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行,证券公司等等。其中,“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。

 

规定同样适用于非银行支付机构。目前,人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务,还有更为具体的要求,例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》(银发〔2012〕54号)。《管理办法》生效实施后,人民银行将根据实际情况,适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。


央行《办法》的两个目的

 

一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐,甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便,而转账方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外币跨境流出,对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。

 

第二个目的很显然对出国留学,甚至出国旅行会产生一定影响。目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《办法》,为了避免被"大额交易报告",必须要分6次才能完成5万美元...

 

对留学生家长换汇后自由缴纳学费,家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业,以及各种移民行为显然设置了障碍。"蚂蚁搬家"式的把资金汇往境外将更加困难。


你必须知道的事

 

企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务,大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续,实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。

 

也就是说,只要你达到各类交易的上限,银行无需经过你同意就可以各种查你(你父母)的各种信息。


想想这个还挺可怕的,有些事情还真的就怕查。这倒不是因为做了什么亏心事,而是压根都不知道自己是否已经站在了法律的边缘,所以能不碰最好不要碰。


你该怎么做?


1.      7月1日之前可以出国的童鞋尽快办好国外银行卡,让父母在此之前汇款。


2.      无论7月1日之前或是之后出国,都该办一张双币信用卡。


3.      在自己的户头下准备好一张银联卡,可以让父母在上面汇钱给你。在英国超市门口的ATM机上是可以取银联卡里面的钱的,但也就能取个几百磅吧。


4.      7月1日之后的可以选择学费分期付款,这样父母可以通过两年时间陆续给你打款。



此外,非自然人帐户境内和跨境的大额转帐交易额度,超过人民币200万元或等值20万美元外币,也需要向相关部门报备。


这位人士还表示,即便部分银行尚未要求出示具体消费证明,不排除他们未来会对相关帐户进行抽查,若个人无法补缴消费证明,同样会面临关闭帐户与资讯汇报风险。


多位银行界人士透露,部分反洗钱监管体系不够完善的银行,甚至会适度削减当月换汇额度,避免企业或个人透过银行尚未察觉的“灰色通道”换汇出境。


美国投资移民业界分析,购汇新规对投资移民投下震撼弹,之前每人每年有5万美元的购汇额度,每天有1万美元的取限额度,新规实施后,一年5万美元的购汇额度虽未改变,但每天换汇金额不能超过人民币5万元,以目前汇率计算,等于只有7245美元,总额降低。


若依现制,投资移民含申请费用约58万美元,在个人每年5万美元汇额限制下,找到12个人协助办理汇款即可;但从7月1日开始,1万美元就需送缴大额跨境汇款报告,届时可能就要找到58人协助办理汇款,才比较保险。


移民业者认为,由于美国投资移民,极可能在今年中涨价,如依推测涨到80万美元,届时加上约8万美元申请费用,以最新取现与购汇新规,恐得动用到近百人才可完成汇款。


DHLFeDexUPSUSPS美国快递
华人快递
服务热线:626-726-5999
电子邮箱:ad@huarenlife.com
QQ:
地址:555 Anton Boulevard, Costa Mesa,CA 92626
Copyright 2015-2018 www.huarenair.com 华人快递 京ICP备17037747号
626-726-5999华人快递